這是自3月1起，執(zhí)行的新的政策，在2020年3月1日起到8月31日都可以自行選擇兌換，在銀行和手機網(wǎng)銀都可以設(shè)置。
lpr利率是什么意思
固定利率：合同上寫的利率數(shù)值，不隨國家政策變化而變化的，就是固定利率。
固定利率：固定數(shù)值
浮動利率：合同上寫的利率數(shù)值只是第一年的執(zhí)行標準，以后每年1月1日根據(jù)央行公布的基準利率進行變化。
浮動利率：央行基準利率*（1+浮動比例）
其中央行基準利率隨央行政策變化，浮動比例固定不變。
LRP加點：合同上寫的利率數(shù)值只是第一年的執(zhí)行標準，以后每年1月1日根據(jù)央行公布的LPR進行變化。
LPR利率：LPR+基點
政策調(diào)整后，取消基于基準利率的計算方式。所有的新貸款按照LPR執(zhí)行。老貸款根據(jù)銀行和客戶的談判結(jié)果(8月底前完成合同變更)，可以選擇執(zhí)行固定利率或LPR加點方式執(zhí)行。
最近幾個月LPR呈現(xiàn)下降的趨勢，但是銀行的初始執(zhí)行利率卻大多保持不變。
我們這里執(zhí)行的首套房利率標準是5.88%，數(shù)字來源是換錨前的浮動利率4.9%*(1+20%)=5.88%
2019年底辦理的貸款有兩種：
LPR為4.85%時，銀行的加點是103，即4.85%+1.03%=5.88%。(代號：合同一)
LPR為4.80%時，銀行的加點是108，即4.80%+1.08%=5.88%。(代號：合同二)
當2020年1月1日時，LPR為4.80%
合同一執(zhí)行的利率為：4.80%+1.03%=5.83%
合同二執(zhí)行的利率為：4.80%+1.08%=5.88%
總之，LPR變化，基點固定。
假如LPR繼續(xù)下降，銀行還保持初始利率不變，那么購房越遲的人，貸款利率相對越高。
各地執(zhí)行方式不一樣，我是拿我們這里舉例。
lpr利率對房貸的影響
具體情況具體分析。
1、新政實施前簽訂的住房貸款合同：
比如小丫的房貸合同是2018年初簽訂，利率在原基準利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮10%，也就是5.39%。有沒有可能，參照這次的5年期LPR報價調(diào)整為4.8%*(1+10%)呢?
不好意思，沒有可能。
以LPR為定價基準的商業(yè)性住房貸款新政，是從2019年10月8日起正式實施的，新政實施前已經(jīng)簽訂的商業(yè)性住房貸款合同的，仍按照原合同執(zhí)行。
2、新政實施后簽訂的住房貸款合同：
2019年10月8日后按照新政LPR定價執(zhí)行的商業(yè)房貸，借款利率也不會馬上隨LPR的浮動而相應(yīng)調(diào)整。
當時的新政有規(guī)定“加點數(shù)值應(yīng)體現(xiàn)貸款風(fēng)險狀況，合同期限內(nèi)固定不變”，而“借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期，重定價周期最短為1年。”
也就是說，在新政實施后簽訂的住房貸款合同，如果按揭人有和銀行在合同中約定過“利率重定價”，在達到約定周期后可以調(diào)整LPR，但“加點值”不變。
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